Checklist de Documentos para Préstamos SME

Lo que los financiadores suelen evaluar

Los financiadores quieren entender si el negocio puede reembolsar, si el propósito de la financiación es razonable y si los registros son suficientemente completos para su verificación.

Cuando los documentos, el flujo de caja y el plan están alineados, la conversación sobre financiación es más convincente.

• Organizar registros financieros y extractos bancarios recientes
• Explicar el propósito de la financiación y los supuestos de reembolso
• Preparar información de la empresa, directivos y estructura de propiedad
• Conservar facturas, contratos o pedidos como evidencia operacional
• Organizar los documentos en una carpeta de fácil acceso

Elegir la vía de financiación adecuada

Los préstamos bancarios, P2P, subvenciones, inversores y programas de crecimiento tienen requisitos distintos. Elige según lo que el negocio pueda demostrar hoy — no según el que tenga el nombre más atractivo.

Próximos pasos de preparación antes de solicitar

Comprueba si tus documentos cuentan una historia consistente y verificable. Un financiador que lea tu solicitud por primera vez debe poder entender tu negocio, por qué necesitas fondos y cómo se producirá el reembolso.

• Verificar la consistencia entre extractos bancarios e ingresos declarados
• Crear una explicación de uso de fondos de una página con importes y plazos
• Preparar una proyección de flujo de caja a 12 meses con el reembolso incluido
• Listar los principales riesgos y cómo los gestionas
• Probar la capacidad de reembolso con supuestos conservadores

Practical preparation plan

Checklist before speaking with banks, P2P platforms, investors, or advisors

• Confirm company registration and owner or director details are current.
• Gather recent bank statements, management accounts, invoices, contracts, and tax or compliance records where relevant.
• Write a plain-language use-of-funds note that explains amount, purpose, timing, and repayment logic.
• Prepare conservative cashflow notes that show how the business can handle obligations under normal and slower months.

30-day preparation plan

• Week 1: organize core company documents and list missing records.
• Week 2: reconcile revenue, expenses, receivables, and supplier obligations.
• Week 3: draft the funding goal, use-of-funds note, and first cashflow assumptions.
• Week 4: review gaps with an accountant, consultant, advisor, or internal finance owner before any external submission.

90-day readiness roadmap

• Days 1-30: clean records and prepare the first funding story.
• Days 31-60: improve cashflow visibility, document evidence, and governance notes.
• Days 61-90: compare suitable funding conversations and prepare questions for banks, platforms, investors, or advisors.

Preguntas frecuentes